במהלך דיון שעסק ברפורמות בשוק הפיננסי, הביע אורי קוברסקי, יו"ר פלקון ניהול תיקי השקעות בתוכנית "פותחים שוק" לאילון ברלס תמיכה נרחבת במהלך המתגבש לאיחוד סמכויות רגולטוריות וליצירת חשבונות פיננסיים מאוחדים, אשר צפויים לשנות את הדרך שבה הציבור מנהל את חסכונותיו והשקעותיו.
לדבריו, כל רפורמה רגולטורית שמטרתה להסדיר את השוק ולחזק את הפיקוח היא מהלך מבורך. "בסופו של דבר, הלקוח מקבל איש מקצוע בעל רישיון, שעבר הכשרה, בחינות ורגולציה. כך הציבור יודע שהוא מקבל ייעוץ מגורם מוסמך ולא ממי שמספר סיפורים", אמר.
אחד המרכיבים המרכזיים ברפורמה הוא יצירת ממשק אחיד בין עולמות הפנסיה וההשקעות. כיום, מי שמעוניין לייעץ בתחום הפנסיוני נדרש לרישיון מטעם רשות שוק ההון, בעוד שיועץ או משווק השקעות נדרש לרישיון נפרד מטעם רשות ניירות ערך. לדבריו, המהלך החדש מבקש ליצור דמות מקצועית אחת שתוכל להעניק ללקוח מענה כולל לכל צרכיו הפיננסיים.
"הרעיון הוא לאחד את אותה דמות רגולטורית שתיתן ללקוח מענה הוליסטי", הסביר. "הלקוח יידע שהוא פונה לאדם מוסדר, מפוקח ובעל כל הרישיונות הנדרשים".
בהתייחסו למערכת הבנקאית, טען כי הבנקים דווקא עשויים להרוויח מהמהלך. לדבריו, בשנים האחרונות זורמים כספים רבים מחשבונות הבנק למוצרי חיסכון והשקעה חוץ-בנקאיים, ובהם פוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה. "היום יש נזילה של כספים מהבנקים למכשירים אחרים. אם החשבונות הללו ינוהלו במסגרת המערכת הבנקאית, חלק גדול מהכסף יישאר בבנק", אמר.
עוד ציין כי אחת המטרות המרכזיות של הרפורמה היא הגברת השקיפות עבור הציבור. לדבריו, לקוחות רבים מחזיקים נכסים פיננסיים במספר מוצרים וגופים שונים, ולעיתים מתקשים לקבל תמונה מלאה של מצבם הפיננסי.
"צריך ליצור איזון. הנכסים של הלקוח צריכים להיות שקופים. כאשר הנכסים נמצאים בבנק, הלקוח יכול לראות בדיוק מה יש לו, לקבל מידע מלא ולדעת היכן כספו מושקע", הסביר.
לדבריו, לצד השקיפות נהנים הלקוחות גם מהפיקוח ההדוק של המערכת הבנקאית ומפיקוחו של המפקח על הבנקים. "הלקוח מקבל שקיפות, ביטחון ושקט נפשי. אם גם העלויות יהיו נמוכות יותר והמיסוי יהיה דומה למוצרים המתחרים – הציבור ירוויח פעמיים", סיכם.
