הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל, הורה על שורת פעולות אשר יידרשו מן הגופים המוסדיים אישור מוקדם על כל בקשה למשיכה מוקדמת של כספי פנסיה, על מנת לוודא שזו אכן נעשית בהתאם לרצונו של העמית ורק לאחר שהבין את כלל ההשלכות הנגזרות ממהלך זה.
הוראות אלו מתפרסמות בהמשך למאבק בתופעת עידוד הציבור למשיכת כספי החיסכון הפנסיוני ההולכת וצוברת תאוצה, שנעשית בידי גורמים שונים תוך ביצוע פעולות של התחזות, זיוף ומרמה, ומבלי שפורטו בפני הציבור ההשלכות העלולות להיגרם ממהלך משיכת כספי החיסכון.
עיקרי ההוראות קובעות כי בקשה למשיכת כספים טרם המועד תעשה רק לאחר ביצוע הליך שיווק או ייעוץ פנסיוני על ידי הגורם המטפל בלקוח באופן קבוע. בנוסף, בעת קבלת בקשת משיכה מעמית, הגוף המוסדי יצטרך לנקוט בשורת פעולות המוודאות את תקינות ואמינות הבקשה טרם אישורה.
משיכת כספים מהחיסכון הפנסיוני עומדת בניגוד למטרת החיסכון הפנסיוני ולאינטרס החוסך לשמור את כספי החיסכון הפנסיוני שלו, לצורך קבלת קצבה חודשית לאחר פרישתו. משיכת הכספים נעשית לרוב מבלי ליידע את העמית כי ביצועה כרוך בתשלום המס המירבי, וכי הדבר יביא לפגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני.
"יש להדגיש כי התופעה פשטה והפכה נרחבת באופן הדורש שילוב כוחות של כלל הגורמים המעורבים", אמר גל. "הרשות ממשיכה כל העת להיאבק בכלים העומדים לרשותה בתופעת השידול למשיכת כספי החיסכון הפנסיוני בידי גורמים בעלי אינטרס ותפעל יחד עם שותפיה למאבק ההכרחי בתופעה".
כחלק מהמהלך, פרסה הרשות טיוטת חוזר הקובעת הוראה אשר תחול על גופים מוסדיים בעת קבלת בקשת משיכת כספים על ידי חוסכים לפני גיל הפרישה, הכרוכה בתשלום מס של 35%. היא קובעת כי בקשת משיכת כספים שלא כדין שתתבצע בעקבות פנייה יזומה של הלקוח לגוף המוסדי, תעשה רק לאחר ביצוע הליך ייעוץ ללקוח, על מנת לאפשר לו לקבל החלטה מושכלת.
לצד זאת, הרשות פרסמה טיוטת ההבהרה שנועדה להבטיח כי הגוף המוסדי ינקוט באמצעים העומדים לרשותו כדי למגר את התופעה ולוודא כי הבקשה שהוגשה תקינה. היא מפרטת את הפעולות שעל הגוף המוסדי לנקוט בהן, ביניהן: וידוא ניתוק יחסי עבודה – בבקשות בהן נדרש כי ינותקו יחסי העבודה, נדרש הגוף לוודא כי אכן נותקו היחסים בפועל בין המעסיק לעמית (למשל באמצעות דיווח המעסיק על עזיבת עבודה בממשק המעסיקים).
בנוסף, עליהם לוודא את אמינות המסמכים הרשמיים שהוגשו במסגרת הבקשה, ובבקשה למשיכת כספים בפטור ממס יש לוודא את אישור פקיד השומה לזכאות לפטור, או במקרה של בקשה למשיכת כספי עמית שנפטר יש לוודא את אמינות צו הירושה או קיום הצוואה.
רשות שוק ההון מזהירה את הציבור שלא להתפתות לגורמים המציעים לאתר כספים אבודים או למשוך כספי חיסכון פנסיוני טרם הזמן מבלי להיוועץ בגורמים רשמיים מורשים. בנוסף, כל חוסך שמעוניין לאתר את כספיו יכול לעשות זאת עצמאית וללא תשלום באתר "הר הכסף" או באתר המסלקה הפנסיונית בתשלום סימלי בלבד.
