בכנס "בנקאות המחר" של בנק ישראל, הציגו בכירי הענף הפיננסי מתווה פעולה לשוק בנקאי תחרותי יותר. הדיון התמקד בצורך בהכנסת שחקנים חדשים, בחיזוק הבנקים הקטנים ובשיפור השקיפות לציבור, אך גם חשף פער בין התוכניות הרגולטוריות לשטח המורכב שבו הן נדרשות להתממש.
הדרישה המרכזית: הכנסת שחקנים חדשים וחיזוק הקטנים
פרופ' דן עמירם, ראש ספרא לשוקי הון באוניברסיטת תל אביב ויו"ר ווישור, קרא באופן חד-משמעי להכניס בנקים זרים לישראל, כדרך לפתור את חוסר התחרות במגזרי העסקים הקטנים ומשקי הבית בסיכון בינוני-גבוה. "אין שום סיבה שזה לא יקרה," אמר עמירם, והוסיף כי נוכחות של בנקים בינלאומיים תוכל לייצר לחץ תחרותי בריא שייטיב עם הצרכנים.
שמוליק האוזר, יו"ר דירקטוריון בנק אש ויו"ר רשות ניירות ערך לשעבר, הציג עמדה משלימה. לדבריו, הדרך היחידה להגביר תחרות אמיתית היא לאפשר לבנקים הקטנים לצמוח ולהפוך לגורמים משמעותיים בשוק. "צריך לאפשר צמיחה של עוד שניים-שלושה בנקים גדולים חדשים," אמר, וקרא להעניק למשקיעים מוסדיים אפשרות רחבה יותר להשקיע במערכת הבנקאית, כדי לספק לה את מקורות ההון והטכנולוגיה הדרושים.
מיה ליקוורניק, חברת דירקטוריון ב-Max, הדגישה את הצורך בשקיפות ובבנקאות פתוחה. לדבריה, "הדרך היחידה לשנות את מבנה השוק היא באמצעות שקיפות מלאה במידע ובמאגרי האשראי, לצד השקעה באוריינות הפיננסית של הציבור."
שקיפות, נגישות ותחרות אמיתית
יוגב גרדוס, לשעבר הממונה על התקציבים באוצר, סיכם את עמדת המשתתפים ואמר כי "המטרה היא להבטיח מוצר זול ונגיש, שמושג באמצעות יכולת להשוות מידע ולמעבר קל בין הספקים." לדבריו, הציבור חייב להיות במרכז, עם יכולת אמיתית לבחור בין בנקים ומוצרים בצורה פשוטה ושקופה.
גורל הרפורמה: בין חסמים פוליטיים לפתיחות רגולטורית
בהמשך הדיון, עלה חשש כבד לגבי היכולת ליישם את המתווה המדורג בזמן הקרוב. גרדוס הודה כי "הממשלה הזאת לא תצליח לקדם חקיקה, יש פקק מטורף בכנסת," והעריך כי השלמת הרפורמה תידחה לכנסת הבאה. עם זאת, הוא הדגיש כי כל צעד קדימה מחייב שיתוף פעולה הדוק עם הדרג המקצועי: "אמרתי לשר האוצר. אם הרגולטור יתנגד זה לא יקרה. צריך לעשות את זה יד וביד."
לעומתו, פרופ' דן עמירם הציג תמונה מעט אופטימית יותר וציין כי "הרפורמה כבר עושה דברים אפילו בלי חקיקה", כשהוא מתייחס לשיתופי פעולה ולפתיחות רגולטורית בין הגופים המפקחים.
"לא צעדים קטנים – שינויים גדולים"
האוזר סיכם את רוח הדברים בקריאה לרגולטורים לפעול באומץ: "לא לעשות צעדים קטנים. השינויים הם אדירים. צריך לתת גב לכל הגופים החדשים."
למרות הפערים בגישות, בכירי הענף הסכימו כי ללא שיתוף פעולה בין הרגולטורים והדרג הפוליטי – כל רפורמה שתישאר על הנייר לא תוכל להביא את התחרות שהציבור ממתין לה כבר שנים.
חארטה אחת גדולה, בנק ישראל לאורך שנות פעילותו, דאג לסגור בנקים אחד אחרי השני, ולא איפשר כניסת בנקים מתחרים מהעולם. הוא ממשיך ואין שום סיכוי שיפתחו בנקים חדשים ומתחרים.