בנק ישראל דיווח כי חלה עליה בנטילת תוספות אשראי לדיור, בפרט בסמוך למועד לקיחת המשכנתא הראשונה, זאת כחלק ממעקב אחר התפתחויות בשוק הדיור. תוספות אלו מגדילות את החוב הכולל של משקי הבית ומשפיעות על יכולת ההחזר שלהם.
לפיכך, החליט המפקח על הבנקים לנקוט בצעד שמטרתו לשקף בצורה מדויקת יותר את יכולת ההחזר של משק הבית ולחזק את עמידותו אל מול סיכוני החוב. לצד זאת, הוחלט לקבע הקלה שניתנה באופן זמני בשנתיים האחרונות, ולהמשיך ולאפשר נטילת אשראי זול יותר בעת הצורך.
איזון זה, הנוצר מהצעדים שנוקט הפיקוח על הבנקים מותיר למשק הבית מרווח מספק להתנהלות שוטפת וכן גמישות פיננסית לניהול אירועי עתידיים בחיי משק הבית, מתוכננים ולא מתוכננים. צעדים אלו מבוססים על עבודה מקצועית הכוללת גם השוואות בינלאומיות.
המפקח על הבנקים החליט לבצע את הצעדים הבאים
- להבהיר כי חישוב מגבלת שיעור ההחזר מההכנסה (PTI) בעת נטילת הלוואה לדיור נוספת על הלוואה לדיור קיימת המובטחות בשעבוד אותו הנכס, יש לבחון את ההחזר החודשי בגין סך האשראי שניתן בביטחון הנכס.
- עדכון סכום תקרת שווי הנכס שנקבע, אותו רשאי התאגיד הבנקאי להביא בחשבון לצורך חישוב המגבלה על שיעור המימון (LTV), כאשר מדובר בהלוואה לדירה במחיר מופחת, בהתאמה לשיעור עליית מדד המחירים לצרכן.
- לקבע הקלה זמנית, לפיה תאגיד בנקאי יכול לאשר הלוואה לדיור שלא לצורך רכישת זכות במקרקעין, גם אם שיעור המימון עולה על 70%, ובלבד שסכום ההלוואה שמעל שיעור מימון של 50% לא יעלה על 200,000 שקל. ההקלה ניתנה במקור במסגרת הוראת בנושא "התאמות להוראות ניהול בנקאי תקין לצורך התמודדות עם מלחמת "חרבות ברזל" מיום 28 בדצמבר 2023.
