פריצת הענק לבינאנס: מה קורה לכסף שלכם כשבורסת קריפטו נפרצת?

עם זאת, בבינאנס טוענים כי בשלב זה לא נמצאו ראיות לכך שהמפתחות הפרטיים ששולטים בארנקים דלפו, והחקירה עדיין נמשכת.

כתבה קשורה

חשד לפריצה בבינאנס: 6.3 מיליארד דולר טלטלו את שוק הקריפטו

לקריאת הכתבה

בינאנס הודיעה כי תישא בהפסדי הלקוחות. החברה מחזיקה בקרן חירום בשם SAFU, בהיקף של כמיליארד דולר, שנועדה להגן על לקוחות במקרה של אירועי אבטחה. בתחילה הודיעה כי תשתמש בקרן ובמשאבי החברה כדי לכסות את הנזק, ובהמשך מסרה כי הקצתה יותר מ-6.3 מיליארד דולר מכספיה לצורך כך.

מה קורה לכסף כשבורסת קריפטו נפרצת?

פריצות לבורסות קריפטו אינן אירוע נדיר. בשנת 2025 נגנבו כ-1.5 מיליארד דולר מבורסת Bybit, ובספטמבר 2026 איבדה בורסת Bitget יותר מ-387 מיליון דולר בפריצה.

עם זאת, פריצה לא בהכרח פירושה שהלקוחות יאבדו את כספם לצמיתות. במקרים מסוימים ניתן לאתר את הנכסים הגנובים, להקפיא אותם ברשתות הבלוקצ’יין ולמנוע מההאקרים להעביר או להמיר אותם. נוסף על כך, בורסות עשויות להחזיק בביטוח, בקרנות חירום או במשאבים פיננסיים אחרים שבאמצעותם יוכלו לפצות את הלקוחות.

במקרה של בינאנס, הקפאת כ-3 מיליארד דולר מהנכסים שנפגעו עשויה לסייע בהשבת חלק משמעותי מהכספים. לצד זאת, קרן החירום של החברה ומשאביה הכספיים נועדו לספק רשת ביטחון נוספת.

אבל לא תמיד הכסף חוזר במהירות, ולעיתים המשקיעים נאלצים להמתין שנים. בורסת הקריפטו הניו זילנדית Cryptopia, למשל, נכנסה להליכי פירוק חודשים לאחר פריצה ב-2019, שבה נגנבו מטבעות דיגיטליים בשווי של כ-30 מיליון דולר ניו זילנדי. חלוקת הכספים לנושים וללקוחות החלה רק ב-2024, כחמש שנים לאחר הפריצה.

איך בוחרים בורסת קריפטו ומה חשוב לבדוק?

לפני שמפקידים נכסים בבורסת קריפטו, מומלץ לבדוק היטב מי עומד מאחוריה ומהם מנגנוני הפיקוח וההגנה שלה. רשות ניירות הערך האמריקאית (SEC) ממליצה לבדוק תלונות של לקוחות ולברר תחת איזו רגולציה פועלת הפלטפורמה.

לקוחות בארה”ב יכולים גם לבדוק אם הבורסה רשומה ברשות הפיננסית למאבק בהלבנת הון (FinCEN), באמצעות המאגר המקוון של הרשות. עם זאת, חשוב להדגיש כי רישום ב-FinCEN אינו מהווה המלצה על החברה או אישור לאמינותה.

מומחים ממליצים לקרוא גם את תנאי השימוש וההסכמים המשפטיים של הבורסה, ובפרט את הסעיפים העוסקים במשמורת על הנכסים. חשוב להבין מי הבעלים החוקי של המטבעות, האם החברה מחזיקה אותם בנפרד מנכסיה שלה והאם היא רשאית להלוות אותם או להשתמש בהם לצרכים אחרים.

ניסוחים שלפיהם הלקוח שומר על הבעלות בנכסים, או שהנכסים מוחזקים לטובתו, עשויים להעיד על הגנות טובות יותר. הפרדה בין נכסי הלקוחות לנכסי החברה עשויה לספק הגנה נוספת במקרה שהבורסה תיקלע לקשיים פיננסיים.

כדאי לבדוק גם את סעיפי הגבלת האחריות ואת תנאי הביטוח: האם קיים כיסוי במקרה של פריצה, אילו אירועים הוא כולל ומהן ההחרגות. לדברי מוליאדי, אם החזר כספים לאחר פריצה נתון לשיקול דעתה של הבורסה, מדובר במחווה של רצון טוב ולא בהתחייבות חוזית.

גם תנאי שימוש שנראים מבטיחים אינם ערובה מוחלטת לביטחון הנכסים. קריסת בורסת FTX ב-2022 המחישה זאת היטב: החברה עשתה שימוש שלא כדין במיליארדי דולרים מכספי לקוחות, אף שתנאי השימוש שלה קבעו כי הנכסים שייכים ללקוחות.

ארנק פרטי או בורסה? היתרונות והסיכונים

מי שאינו מעוניין להשאיר את המטבעות הדיגיטליים שלו בידי בורסה מרכזית יכול לבחור באפשרות של משמורת עצמית (Self-Custody). בשיטה זו, המשקיע מחזיק בארנק קריפטו פרטי ושולט בעצמו במפתחות הפרטיים שמאפשרים לבצע עסקאות ברשת הבלוקצ’יין.

הארנקים כוללים בדרך כלל ביטוי שחזור (Recovery Phrase) - רצף מילים המשמש כמפתח לשחזור הגישה לארנק במקרה של אובדן המכשיר או הגישה אליו. כך המשקיע אינו תלוי בבורסה כדי לגשת לנכסיו, אך האחריות לאבטחתם עוברת אליו באופן מלא.

לשיטה הזו יש גם מחיר: אובדן ביטוי השחזור עלול להוביל לאובדן הגישה לנכסים לצמיתות. בניגוד לבורסה מרכזית, שבה ניתן לעיתים לפנות לשירות הלקוחות במקרה של בעיה, בארנק פרטי אין מוקד תמיכה שיכול לשחזר עבורכם את המפתח שאבד.

לכן, אחת האפשרויות שמציעים מומחים היא לשלב בין שתי השיטות: להשאיר בבורסה רק את המטבעות שבהם משתמשים למסחר שוטף, ולהעביר את הנכסים שמיועדים להשקעה לטווח ארוך לארנק פרטי, בתנאי שיודעים כיצד לאבטח אותו ולשמור על אפשרות השחזור.

בסופו של דבר, ההבדל מהותי: מטבעות שמוחזקים בבורסה נשענים על ההבטחה של חברה לשמור עליהם, ואילו מטבעות בארנק פרטי מעניקים למשקיע שליטה ישירה לצד אחריות מלאה לכל טעות או כשל באבטחה.