בסיום שנת 2025 מסתיים החלון לשכירים ועצמאיים למקסם את הטבות המס. הפקדות מקסימליות לקופות גמל, פנסיה והשתלמות עד סוף דצמבר יכולות להקטין משמעותית את חבות המס ולחסוך עשרות אלפי שקל. רו"ח איריס שטרק, נשיאת לשכת רואי החשבון לשעבר ושותפה מנהלת בשטרק את שטרק רו"ח, התארחה היום (רביעי) בתוכנית "אולפן כלכלה" בהגשתה של סוניה גורודיסקי, ודיברה על הפעולות שצריך לבצע כדי למקסם את הטבות המס.
לדבריה, כל אדם שמשקיע בארץ או בחו"ל בנדל"ן חל חבות מס. "לא תמיד יש אמנות מס ולפעמים יש זכויות במס למדינה וחייבים לדעת בדיוק מה התשואה ומה הדרך הנכונה. חשוב לקבל את כל הדיווחים מחו"ל ולשקול איזה מסלול הכי מתאים".
"בארץ הכנסת שכר דירה עד 5,600 שקל פטורה לגמרי ממס", הדגישה. "מעל לזה ניתן להשכיר כמה דירות והמס הוא רק 10%".
לצפייה בריאיון המלא:
בשוק ההון, הפסדי הון ורווחי הון, מה שלא מימשת אתה לא משלם או מתקזז על מס", הוסיפה. "כשמדברים על השקעות כדאי למכור את נייר הערך, ולפעמים לקראת השנה כדאי למכור ולממש רווח, אם יש לי כנגדו מימוש של הפסד".
לדבריה, צריך לשקול ולתכן את הרווחים וההפסדים בארץ ובחו"ל "כי גם אפשרויות הקיזוז מוגבלות. צריך לתכנן את הסלים ולדעת לממש אותם וממה אפשר לקזז אותם וגם לשאת הפסדים משנה קודמת שאפשר גם דרכם לקזז רווחים".
"עצמאיים לא תמיד מפקידים פנסיה ולא מנצלים את הטבות המס, אפשר לשים אפילו עד 38 אלף שקל בשנה", אמרה שטרק. "יש גם את הכלי הנפלא של קרן השתלמות שהוא נגיש יותר וניתן להוציא את הכסף לאחר 6 שנים או להשאיר אותו ללא תוספת מס". לכן, לדעתה צריך לנצל את קרן ההשתלמות ואף שכירים יכולים לבקש לקבל חלק מההכנסה לקרן.
שטרק ציינה את קופת גמל להשקעה, כלי נוסף שלא נותן הטבת מס מידית, אבל בגיל בגיל הפנסיה ניתן למשוך אותה ללא מס. "ניתן להפקיד כל שנה כ-80 אלף שקל, וזה הולך וגדל". אמרה. "אני רוצה להזכיר ששנה הבאה הולך לגדול הסכום הפטור ממס בפנסיה".
"אזכיר שלקראת השנה הבאה יש הטבה גדולה למי שייצא למילואים, היא נותנת נקודות זיכוי נוספות תלוי במשך השירות ואם אתה שכיר או עצמי", אמרה וציינה שחשוב לא להחמיץ את ההטבה.
תוכן האתר אינו מהווה ייעוץ השקעות
המידע המופיע באתר זה, לרבות כתבות, סקירות, ניתוחים, נתונים וכל תוכן אחר, מיועד למטרות כלליות, אינפורמטיביות ולימודיות בלבד, ואין לראות בו המלצה, חוות דעת, ייעוץ או תחליף לייעוץ השקעות אישי ו/או שיווק השקעות המותאם לצרכים הספציפיים של אדם מסוים.
המידע אינו מהווה הצעה או הזמנה לרכישה או למכירה של ניירות ערך או כל נכס פיננסי אחר. כל אדם המעוניין לבצע פעולות השקעה, חייב לבחון את המידע באופן עצמאי, תוך התחשבות במצבו הכלכלי, צרכיו האישיים ורמת הסיכון המתאימה לו.
השימוש במידע שפורסם באתר הוא על אחריות המשתמש בלבד.
המערכת והחברה המפעילה אינם אחראים לכל הפסד או נזק שייגרמו, במישרין או בעקיפין, כתוצאה משימוש במידע, הסתמכות עליו או ביצוע פעולה כלשהי בהסתמך עליו.
לפני קבלת כל החלטת השקעה, יש להתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך ובעל רישיון מתאים.
