שני הבנקים הגדולים בישראל, הפועלים ולאומי, הכריזו לאחרונה על מהלכים שמוצגים כהטבות מיוחדות לציבור: בנק הפועלים הודיע על חלוקת שתי מניות של הבנק בשווי כ-130 שקל, או מענק כספי חד-פעמי בגובה 100 שקל לכל לקוח שיעמוד בתנאים בסיסיים, ובנק לאומי הכריז על הפחתה של ריבית הפריים ללקוחות בעלי משכנתאות והלוואות במסלול פריים, בשיעור של 0.25%, החל מאוקטובר. הבנקים מציגים את המהלכים כהקלה על הציבור לנוכח הריבית הגבוהה ועליות המחירים, אך למעשה מדובר בצעדים מוגבלים שמטרתם לשפר תדמית ולא להציע סיוע אמיתי.
כמובן שהבנקים צריכים להרוויח, אחרת איש לא יפקיד בהם את כספו. אך בשנת 2024 רשמו שני הבנקים הגדולים רווחים חסרי תקדים: בנק לאומי סיים את השנה עם רווח נקי של 9.8 מיליארד שקל – עלייה של כ-40% לעומת 2023 – ובנק הפועלים רשם רווח שיא של 7.6 מיליארד שקל. זאת בשנה שבה משפחות בישראל התמודדו עם מלחמה מתמשכת, יוקר מחיה בלתי נסבל וריביות גבוהות. בעוד הציבור נשחק כלכלית, הבנקים רשמו רווחי עתק. על רקע זה דרש בנק ישראל שהבנקים יחזירו חלק מהרווחים לציבור במתווה הטבות רחב. אך ברור שאין כאן יוזמה נדיבה או גילוי אחריות חברתית, אלא מהלך מחושב שמאפשר לבנקים להמשיך ולשבור שיאי רווח תוך שהם מציגים מצג של נדיבות.
כך, ההטבה של בנק הפועלים – מניות בשווי כ-130 שקל או מענק של 100 שקל – אינה משנה דבר למשק בית שנאבק בהחזרי משכנתא שהתייקרו במאות שקלים, או לעסק קטן שנפגע מהיעדרות של בעליו בשירות מילואים. מדובר בסכום סמלי, שקול לשובר לארוחת בוקר. גם המהלך של בנק לאומי נשמע משמעותי, אך בפועל מדובר בצעד זמני שתלוי כולו בציפיות להפחתת ריבית. אם בנק ישראל יוריד את הריבית כבר בספטמבר, ההטבה תתבטל ברגע שתיכנס לתוקף. ואם ההפחתה תתרחש רק בנובמבר – ההטבה תחול חודש אחד בלבד.
אם הבנקים היו מבקשים לסייע באמת, ניתן היה לגבש מתווה אחר: דחיית תשלומי משכנתא למשפחות מילואימניקים או לנפגעי הכנסה, הפחתת ריביות על חריגות אשראי שכרוכות כיום בריביות דו-ספרתיות, ביטול זמני של עמלות ניהול לאוכלוסיות מוחלשות ולעסקים קטנים, או מתן הלוואות בריבית מופחתת להוצאות חיוניות כמו בריאות וחינוך. צעדים כאלה אינם דורשים שינוי רגולטורי, אלא החלטה ניהולית ונכונות לוותר על חלק קטן מהרווחים.
המהלכים שהוצגו אינם מהווים פתרון ממשי למצוקה הכלכלית. הם נועדו בראש ובראשונה לשמר תדמית חיובית. הבנקים כמובן מחויבים לרווחיות, אך חשוב לזכור שהם עושים זאת מכספי הציבור. מה שנדרש הוא מדיניות אחראית ולא שוברי הטבה מזדמנים. דווקא בעת רווחי שיא, המערכת הבנקאית נבחנת בשאלה אם היא פועלת רק לטובת הדוחות הכספיים – או שמא היא מסוגלת להושיט יד אמיתית ללקוחות שנושאים בנטל היום-יומי.
הכותב הוא מתכנן פיננסי למשפחות
תודה על ההסבר! עוזר מאוד להבין את המצב העגום.
בנק לאומי מנסה לעשות פרסומת כדי לפתור לעצמו בעיות.
זה הבנק עם החשיפה הכי גבוהה לקבלנים בענף הנדל״ן, כבר שנה וחצי שיש לבנק לאומי בעיה שהולכת וגדלה אין לקבלנים מכירות, וההלוואות בסכנה גדולה ולכן הוא מנסה לשכנע את הקונים לרדת מהגדר עם הורדה של 0.25% ריבית וכך להציל את עצמו.
בנק פועלים דורשים להגיע אליהם לסניף כדי לקבל את ההטבה