ועדת הכלכלה של הכנסת אישרה היום (ראשון) את הצעת החוק של משרד האוצר להקמת מאגר נתוני אשראי לעסקים, לקראת קריאה שנייה ושלישית. מדובר במהלך מרכזי שמובילים משרד האוצר, בשיתוף משרד המשפטים ובנק ישראל, במטרה להגביר את התחרות בשוק האשראי ולהוביל להוזלת עלויות המימון לעסקים קטנים ובינוניים.
על פי נתוני משרד האוצר, כיום כ-92% מהעסקים הקטנים והבינוניים נוטלים אשראי מהבנקים, כאשר כ-83% מהם עושים זאת מהבנק שבו מתנהל חשבונם. מצב זה יוצר תלות גבוהה בבנקים ותופעה של "לקוח שבוי", שמובילה, לטענת המשרד, לעלויות אשראי גבוהות יותר.
המאגר החדש צפוי לשנות את מבנה השוק באמצעות הנגשת מידע פיננסי אמין גם לגופים חוץ-בנקאיים, מה שיאפשר חיתום מהיר ומדויק יותר, הרחבת היצע נותני האשראי והגברת התחרות. לפי ההערכות, המהלך עשוי להביא לחיסכון של לפחות 1.5 מיליארד שקל בשנה לעסקים הקטנים והבינוניים, חיסכון שעשוי להתגלגל בהמשך גם להפחתת יוקר המחיה.
בנוסף, במסגרת החוק נקבע כי תקופת הרישום של נתוני אשראי שליליים תקוצר משלוש שנים לשנה אחת בלבד, צעד שנועד להקל על עסקים ולקוחות להתאושש מאירועים פיננסיים שליליים ולשוב לקבל אשראי בפרק זמן קצר יותר. עוד נקבע כי בעת אירועי חירום, הממונה על נתוני אשראי יוכל להחריג באופן מיידי נתונים שליליים, כדי למנוע פגיעה בתנאי האשראי של לקוחות.
במשרד האוצר מציינים כי המהלך נשען גם על ניסיון העבר מהקמת מאגר נתוני האשראי למשקי הבית. מחקרים של בנק ישראל הראו כי המאגר הקיים סייע בצמצום פערי מידע בין בנקים וגופים פיננסיים אחרים, הגדיל את מספר השחקנים בשוק והגביר את התחרות, תוך הוזלת עלויות האשראי לציבור.
אחת התופעות המרכזיות שנחלשו בעקבות המהלך הקודם היא "פרמיית הלקוח השבוי" – מצב שבו לקוחות משלמים ריבית גבוהה יותר בשל יתרון מידע של הבנק שבו מתנהל חשבונם. לפי משרד האוצר, פתיחת המידע צפויה לצמצם תופעה זו גם בשוק האשראי העסקי.
במשרד האוצר מדגישים כי הצעת החוק היא תוצר של שיתוף פעולה בין בנק ישראל, אגף התקציבים במשרד האוצר ומשרד המשפטים, שנועד לגבש הסדר מאוזן: מצד אחד הגברת התחרות והוזלת האשראי, ומצד שני שמירה על יציבות המערכת הפיננסית והגנה על פרטיות המידע.
