חברת X, שבעבר הייתה מוכרת כטוויטר, הכריזה על שיתוף פעולה משמעותי עם ענקית התשלומים ויזה, במטרה להשיק ארנק דיגיטלי חדש בשם "X Money". על פי הכרזתה של מנכ"לית החברה, לינדה יקרינו, מדובר במהלך שישלב העברות כספים מיידיות ויאפשר למשתמשים לבצע עסקאות דרך כרטיסי חיוב ורשת Visa Direct. המהלך מצטרף לשאיפותיו הרחבות יותר של אילון מאסק להפוך את X לפלטפורמת תשלומים מתקדמת ולחלק אינטגרלי מחיי המשתמשים.
המהלך מגיע כחלק מאסטרטגיה רחבה יותר של מאסק, שבוחן כיצד להפוך את הפלטפורמה לאפליקציה רב-שימושית. מאז רכש את טוויטר בשנת 2022 ושינה את שמה ל-X, הוא פועל לבניית תשתית פיננסית עצמאית, הכוללת רישוי מתאים להעברת כספים במדינות שונות ברחבי ארה"ב. נכון להיום, החברה הצליחה לאסוף כ-40 רישיונות מדינתיים, מהלך שמאפשר לה להתקרב להגשמת חזונו להפוך את X לשירות תשלומים עולמי.
בשנת 1999 היה מאסק בין מקימי X.com, חברת בנקאות מקוונת שהתמזגה מאוחר יותר עם שירות אחר והפכה לפלטפורמה המוכרת כיום כ-PayPal. שאיפותיו להיכנס מחדש לעולם הפיננסים ניכרו עוד לפני השלמת עסקת הרכישה של טוויטר. בשנת 2022, דווח כי הוא מתכנן להקים מערכת תשלומים שתוכל להכניס לחברה כ-1.3 מיליארד דולר בתוך שש שנים. בנוסף, דווח כי שוחח עם עובדי טוויטר על האפשרות ליצור מערכת בה כל משתמש מאומת יקבל יתרה התחלתית שתאפשר לו לשלוח כספים בתוך הפלטפורמה.
בפוסט שפירסמה ברשת החברתית, יקרינו הציגה את הארנק החדש כצעד ראשון בסדרה של הכרזות גדולות הצפויות השנה. גם ויזה אישרה את שיתוף הפעולה וציינה כי שירות Visa Direct יאפשר למשתמשים להטעין את הארנק הדיגיטלי שלהם ולבצע העברות בזמן אמת דרך כרטיסי חיוב. החברה, שמנסה להרחיב את פעילותה מעבר לשוק כרטיסי האשראי והחיוב המסורתי, מחפשת דרכים חדשות להגדיל את השימוש ברשת התשלומים שלה, ושיתוף הפעולה עם X עשוי להעניק לה יתרון תחרותי בתחום זה.
המהלך מגיע בתקופה בה ויזה מתמודדת עם אתגרים רגולטוריים משמעותיים. משרד המשפטים האמריקאי הגיש תביעה אזרחית נגד החברה בטענה כי היא נוקטת במדיניות אנטי-תחרותית בשוק כרטיסי החיוב. התביעה טוענת כי פעולותיה של ויזה פגעו בחדשנות הדיגיטלית בתחום התשלומים וגרמו נזק לצרכנים ולעסקים בארה"ב. בנוסף, בחודש שעבר נערך דיון בקונגרס בנושא עמלות החיוב של ויזה ומאסטרקארד, בו גם חברי המפלגה הרפובליקנית הביעו ביקורת חריפה כלפי נציגי החברה. בתוך כך, שיתוף הפעולה עם X עשוי לשמש כקלף חיובי עבור ויזה ולסייע לה לבסס את מעמדה מול הרגולטורים.
בשוק התשלומים הדיגיטליים פועלות כבר כיום מספר פלטפורמות גדולות, ביניהן PayPal, Apple Pay, Google Pay ו-Cash App, אשר צברו קהל משתמשים רחב. PayPal, למשל, מחזיקה במיליוני חשבונות משתמשים ומציעה פתרונות תשלומים הן לצרכנים פרטיים והן לעסקים. גם אפל וגוגל פועלות להרחבת היצע שירותי התשלומים שלהן, כאשר בשנים האחרונות הוסיפו אפשרויות מתקדמות כמו כרטיסי אשראי חכמים והלוואות קטנות. למרות התחרות העזה, X רואה בעצמה מתחרה משמעותית, עם קהל משתמשים נרחב המונה כ-336 מיליון איש ברחבי העולם.
עם זאת, נותרה שאלה משמעותית בנוגע לאופן בו X תוכל להרוויח מהשירות החדש. עד כה, פלטפורמות כמו PayPal ומאסטרקארד הצליחו לייצר הכנסות באמצעות עמלות הנגבות מבתי עסק על עסקאות, אך לא ברור כיצד X מתכננת למנף את הארנק הדיגיטלי להגדלת הכנסותיה. מומחים בתחום מציינים כי מערכת תשלומים צריכה לכלול תשתית לניהול החזרים, מנגנוני זיהוי הונאה, שירות לקוחות ותכונות נוספות על מנת למשוך משתמשים ועסקים כאחד. ייתכן כי מאסק רואה בשיתוף הפעולה עם ויזה דרך להיעזר במערך הקיים של החברה ולחסוך חלק מההשקעות הדרושות בפיתוח מערכות עצמאיות.
המהלך של X מהווה שלב נוסף בשינוי התפיסה לגבי החברה, שהייתה מזוהה במשך שנים כרשת חברתית בלבד, וכעת מפתחת תכונות חדשניות, כמו Grok, מחולל התמונות בעזרת בינה מלאכותית. מאסק חותר להפוך את X לאפליקציה רב-שימושית שתשלב תקשורת, בידור ופיננסים תחת קורת גג אחת, בדומה למודל "אפליקציות הכל" (Everything App) הפופולרי בסין כמו WeChat. למרות האתגרים הרבים שעמם הוא צפוי להתמודד, חיבור עם חברה בסדר גודל של ויזה בהחלט מוסיף אמינות לתוכניתו.
נותר לראות האם X תצליח להתמודד עם התחרות הקשה בשוק התשלומים, האם המשתמשים יאמצו את הארנק הדיגיטלי החדש, ואילו מהלכים נוספים צפויים כחלק מהחזון הרחב של מאסק להפוך את X לאפליקציה מגוונת שתציע הכל תחת קורת גג אחת.
