רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון יוצאת למהלך דרמטי ורחב היקף נגד התופעה המתרחבת של שידול חוסכים למשיכה מוקדמת של כספי הפנסיה שלהם.
הממונה על שוק ההון פירסם הנחיות מחייבות חדשות המטילות את האחריות ישירות על הגופים המוסדיים, כמו חברות הביטוח ובתי ההשקעות. מעתה, גופים אלו יחויבו לבצע בדיקות אקטיביות וליצור קשר ישיר עם העמיתים טרם אישור כל בקשת משיכה.
המהלך מגיע כמענה לעלייה חדה בניסיונות עוקץ, התחזות ומרמה מצד גורמים חסרי רישיון המשדלים את הציבור למשוך את חסכונותיו תוך הסתרת ההשלכות הכלכליות הקשות, ובראשן חיוב במס מקסימלי של 35% ופגיעה בלתי הפיכה בקצבת הזקנה ובכיסויים הביטוחים.
עיקרי הרפורמה
ההוראות החדשות מציבות שני חסמים מרכזיים לפני שהכסף יוצא מחשבון החוסך.
החסם הראשון הוא חובת וידוא אמינות ותקינות הבקשה. הגופים המוסדיים לא יוכלו עוד להסתפק בקבלת טפסים יבשים, אלא יידרשו לאמת את הנתונים באופן אקטיבי מול מקורות ממשלתיים רשמיים.
במסגרת זו, במקרים בהם המשיכה מותנית בסיום העסקה, החברה תצטרך לוודא כי המעסיק אכן דיווח על עזיבת עבודה במערכות הדיגיטליות.
כמו כן, יתבצע אימות מחמיר של מסמכים רשמיים כדי למנוע זיופים, כולל בדיקת אישורי פטור ממס ישירות מול מערכת שע"מ של רשות המיסים, ואימות צווי ירושה או צוואות ישירות מול הרשם לענייני ירושה במשרד המשפטים.
הבלם השני הוא חובת פנייה יזומה לחוסך. בכל מקרה של בקשה למשיכה שלא כדין, כלומר לפני הגעה לגיל פרישה, הגוף המוסדי יחויב לפנות באופן יזום אל הלקוח בשיחה טלפונית או בהודעה דיגיטלית, בהתאם לגובה הסכום.
בפנייה זו יוצגו לעמית פרטי בעל הרישיון שמטפל בבקשה כדי לחשוף מתחזים, וכן יובהרו לו גובה המס המדויק שינוכה מהסכום והפגיעה הצפויה בכיסוי הביטוחי ובקצבה העתידית.
הכסף לא ישוחרר ללא אישור מפורש ומחודש של הלקוח לאחר שקיבל את מלוא הנתונים.
ברשות מזהירים: אל תתפתו לאיתור "כספים אבודים"
ברשות שוק ההון שבים ומדגישים כי משיכת כספים מוקדמת פוגעת אנושות במטרה הבסיסית של החיסכון הפנסיוני וממליצים לציבור שלא להיעזר בגורמים לא מורשים המבטיחים ניסים כלכליים.
חוסכים המעוניינים לבדוק את מצב חשבונותיהם או לאתר חסכונות רדומים יכולים לעשות זאת בקלות, בבטחה ובעצמאות מלאה באמצעות הכלים הממשלתיים הרשמיים. הכלי הראשון הוא אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, המאפשר בדיקה חינמית של חשבונות ופוליסות ללא פעילות.
הכלי השני הוא אתר "המסלקה הפנסיונית", המאפשר לקבל תמונה מלאה ומקיפה של כלל החסכונות הפעילים והלא-פעילים הרשומים על שם החוסך, וזאת בעלות סמלית בלבד.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל: ״רשות שוק ההון חרטה על דגלה את המאבק בתופעת השידול למשיכת כספים פנסיוניים ואת השמירה על עניינם של החוסכים. ההוראות החדשות מאזנות את חלוקת האחריות בין הגופים המוסדיים מול הלקוח, במטרה לוודא שכל החלטה, ובייחוד כזו שהיא בלתי הפיכה ובעלת השלכות כלכליות נרחבות, תתקבל באופן מושכל ותוך הבנת מלוא המשמעויות. תופעת השידול למשיכת כספי הפנסיה, לרוב תוך הסתרת מידע או מסירת חצאי אמיתות, היא מהמכוערות, וההרסניות שיש, והיא מחייבת את כלל הגורמים בהירתמות מלאה לטובת צמצומה. נמשיך לשלב כוחות עם כלל הגורמים בשוק כדי למגר את התופעה ולשמור על עתידם הפנסיוני של אזרחי ישראל״.
