צעד אכיפה דרמטי של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, כאשר הרשות הטילה קנס אזרחי ועיצום כספי בסכום כולל של כ-10.5 מיליון שקלים על "נאמנות סוכנות לביטוח".
המהלך מגיע בעקבות ביקורת מודיעינית מקיפה שחשפה שורה ארוכה של הפרות רגולטוריות חמורות בתחום החיסכון הפנסיוני, שנעשו תוך פגיעה ישירה בכספי החוסכים ובכיסוים הביטוחי.
שיטת הפעולה: ייעוץ ללא רישיון וחדירה לאזור האישי
ממצאי מחלקת המודיעין והאכיפה ברשות חושפים דפוס פעולה שיטתי, במסגרתו עודדו נציגי הסוכנות לקוחות לבצע משיכה מוקדמת ולא חוקית של כספי הפנסיה שלהם.
המהלך חושף את החוסכים לתשלומי מס גבוהים, אובדן כיסויים ביטוחיים וחיוב בשכר טרחה מופרז, כאשר הביקורת מעלה כי נציגים מטעם החברה העניקו ייעוץ פנסיוני ללא רישיון כחוק, ואף הטעו את החוסכים לחשוב כי הם משוחחים עם נציגי הגוף המוסדי שבו מנוהל כספם.
במקרים חמורים נוספים, חזרו ונכנסו נציגי הסוכנות לאזור האישי של הלקוחות באתרי החברות המוסדיות ללא ידיעתם או הסכמתם.
זיוף מסמכים ומיליוני שקלים של עיצומים
לצד הפעילות ללא רישיון, חשפה הביקורת כשלים עמוקים בתיעוד הליכי הייעוץ. בין היתר, נשלחו ללקוחות מסמכי הנמקה בדיעבד שכללו ליקויים קשים, ובהם חתימות של בעלי רישיון שלא שוחחו עם הלקוח מעולם.
Andrzej Rostek, שאטרסטוק
סעיפי הקנסות הכבדים ביותר הוטלו בגין שיווק פנסיוני בידי מי שאינו מורשה לכך (כ-7.3 מיליון שקלים), לצד הפרות חוזרות ונשנות של חוזרי השירות, החתמה פסולה על ייפוי כוח, ושימוש שלא כדין בנתוני המסלקה הפנסיונית. כלל טענות הסוכנות במסגרת הליך השימוע נדחו על ידי הממונה.
הסתבכות נוספת באופק: ביקורת גם בתחום הביטוח
העיצום הכספי הכבד אינו סוף פסוק עבור סוכנות הביטוח.
ברשות שוק ההון מבהירים כי במקביל להליך האכיפה בתחום הפנסיוני, מקיימת הרשות בימים אלה הליך ביקורת נפרד ומקביל, המפוקח מקרוב, לבחינת תפקודה והתנהלותה של הסוכנות גם בענפי הביטוח הכללי והאישי.
תגובת "נאמנות סוכנות לביטוח" באמצעות בא-כוחה עו"ד לירון זילברמן: דרישת התשלום והעיצום הכספי הוטלו אך ורק על האישיות המשפטית של הסוכנות, ולא על מר נאמן במישור האישי. הטענה ל"הונאה" אינה מופיעה ואינה נרמזת במסמך הממונה. מדובר בכשלים מנהליים ופרוצדורליים הכפופים לביקורת שיפוטית. בסוכנות פעל גורם מקצועי בעל רישיון פנסיוני שהיה אמון על הפיקוח והפעילות המקצועית השוטפת. הסוכנות נערכת בימים אלו לתקיפה משפטית ורגולטורית מלאה של החלטת הממונה בערכאות המוסכמות."
עדכון: רשות שוק ההון מבהירה לגבי הפרסום כי העיצום הוטל על סוכנות "נאמנות" ולא ישירות על בעליה נאור נאמן, המכהן גם כמנכ"ל הסוכנות.
