בנק ישראל מציג עקרונות למתווה חדש שאותו הוא ממליץ למערכת הבנקאית לאמץ. מטרתו של המתווה להקל על הלקוחות ולחזק את אמון הציבור בבנקים. המתווה המוצע יופעל בשנים 2025 ו-2026, עם אפשרות להארכה בהתאם להתפתחויות כלכליות וגיאופוליטיות. המערכת הבנקאית תעמיד 1.5 מיליארד שקל מדי שנה לטובת הקלות ללקוחות הקמעונאיים, ובסך הכל עד 3 מיליארד שקל בתקופת הפעולה. סכום זה, לדברי בנק ישראל, משקף איזון בין הקלות משמעותיות לציבור לבין שמירה על יציבות המערכת הפיננסית.
כל בנק ישתתף במימון המתווה בהתאם לנתח השוק שלו, כאשר ההקלות הכספיות ללקוחות יינתנו במסגרת מספר מסלולים: שיפור הריבית על פיקדונות לטווח קצר, הפחתת ריביות על יתרות חובה, הטבות בניהול החשבון השוטף ופטור מעמלות לקבוצות אוכלוסייה מוגדרות. כל בנק יוכל להחליט על היקף ההקלות בכל מסלול בהתאם לשיקול דעתו העסקי.
אחד המסלולים המעניינים שמציע בנק ישראל הוא הסטת כספים אוטומטית מעבר ליתרה מינימלית מוגדרת מראש לחשבונות מניבי תשואה (Sweep Account). הכללתו במסגרת המתווה תאפשר לציבור ליהנות מהטבות פיננסיות באופן שיטתי ושוויוני יותר.
לצד זאת, בנק ישראל מחייב את הבנקים לפרסם בדוחות הכספיים שלהם את היקף ההטבות שניתנו בפועל, בהתאם להנחיות שיגובשו על ידי הפיקוח על הבנקים. הדיווחים ייבדקו כדי להבטיח את שקיפות התהליך ואת עמידת המערכת הבנקאית בעקרונות המתווה.
לטענת בנק ישראל, אימוץ מתווה זה על ידי הבנקים עשוי למנוע מהלך של מיסוי ייעודי על המערכת הבנקאית או חקיקה מחייבת בנוגע להסבת כספים מחשבונות עו"ש לאפיקי חיסכון מניבי תשואה. הבנק המרכזי מדגיש את חשיבות שיתוף הפעולה מצד הבנקים וקורא להם להירתם למאמץ הלאומי בשעת משבר.
מאז פרוץ מלחמת "חרבות ברזל", בנק ישראל נקט גיבש מתווה בנקאי שנועד להקל על קבוצות שנפגעו באופן ישיר מהמצב, בהן משרתי מילואים, תושבי קו העימות המפונים ומשפחות הנפגעים. המתווה הוולונטרי, שאומץ על ידי הבנקים, הוארך והותאם מספר פעמים במהלך המלחמה.
