רשות שוק ההון בצעד שמטלטל את שוק יועצי המשכנתאות וסוכני הביטוח בישראל: כחלק ממהלך צמצום ניגודי העניינים, פורסם היום (ראשון), מסמך שיסדיר את אופן ההתנהלות בין נציגי הלקוחות מול חברות האשראי החוץ-בנקאית.
הרשות, האחראית לפיקוח אף על עולמות הביטוח, מבקשת לאסור על תשלום עמלות מצד החברות, לנציגי הלקוחות בשוק האשראי.
רשות שוק ההון: "נטיל עיצומים כספיים כבדים על סוכני ביטוח"
לכתבה המלאה – https://t.co/TJUo8dC7c3
📸 Chaim Goldberg/Flash90 pic.twitter.com/ZnervIPTJX
— ערוץ 10 – ערוץ הכלכלה של ישראל (@tv10israel) May 17, 2026
המהלך מגיע בעקבות כך שבשנים האחרונות חל גידול משמעותי בהיקף פעילותם של יועצי המשכנתאות וכן גורמים נוספים שמלווים לקוחות בכל התהליך של קבלת הלוואות לדיור. בפועל, גורמים אלה ממלאים תפקיד מרכזי בגיבוש החלטות פיננסיות מהותיות של הלקוחות, ומסייעים בהשוואת הצעות, בניהול משא ומתן ובהתאמת מבנה ההלוואה לצרכיהם.
לאחר בחינה מקיפה וניתוח נתונים מעמיק של שוק האשראי, עלה חשש ממשי לניגודי עניינים הנובעים מקיומם של קשרים מסחריים ותמריצים כלכליים בין הגופים נותני האשראי ובין היועצים. הקשרים האלו יכולים לפגוע בשיקול הדעת של היועץ ובנאמנותו ללקוח.
אלכס וודובוז, יועץ משכנתאות: "משכנתא הפוכה ניתנת בעיקר על ידי חברות ביטוח כי הן יכולות להציע הלוואות לטווח ארוך בלי מועד פירעון קבוע, בניגוד לבנקים שמפוקחים על ידי רגולציה"#בוקר_כלכלי pic.twitter.com/OvHuhFoI6p
— ערוץ 10 – ערוץ הכלכלה של ישראל (@tv10israel) February 20, 2025
כדאי לציין שהרשות מנסחת בימים אלו מסמך הנחיה דומה, באותו הנושא, שיחול גם על הגופים המוסדיים, ותפרסם אותו בהמשך, וזאת על מנת לייצר סטנדרט אחיד בכלל השוק.
עמית גל, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מסר: "נטילת הלוואה לדיור היא החלטה פיננסית מהמורכבות והמשמעותיות ביותר בחייו של משק בית בישראל. ואחת מהמטרות המרכזיות של הרשות היא לעודד תחרות בריאה לטובת הצרכנים בשוק האשראי החוץ-בנקאי".
חלק מההוראות החדשות הן שמהיום יוכל הנציג לקבל תגמול רק מהלקוח: ייקבע איסור על מתן תגמול או טובת הנאה למי שמייצג את הלקוח בקשר להעמדת הלוואה לדיור, וכך תנותק כל תלות כלכלית בין הגוף המממן ליועץ. האיסור כולל גם מימון כנסים, פרסום, הכשרות או כל הטבה בעלת ערך כלכלי.
בנוסף, מהיום המלווה יקבל אחריות חיתום בלעדית הן לבחינת בקשת ההלוואה והן על הערכת הסיכונים. וכן ייקבעו נהלים ומדיניות פנימית ברורה ביחס לפעילות מול נציגים, והגופים יידרשו לקיים מנגנוני בקרה ופיקוח מתאימים, ובנוסף להבטיח שהפעילות תיעשה תוך שמירה על טובת הלקוח, מניעת ניגודי עניינים, שקיפות והגינות.
"הצרכן יקבל ייעוץ המבוסס אך ורק על טובתו האישית ומנותק מכל זיקה כלכלית זרה", עמית הוסיף כי "החרגת האפשרות לתגמול תבטיח ייעוץ שיישאר נאמן אך ורק לאינטרס של נוטל ההלוואה, ששכר את שירותיו, וכך יחזק את האמון והשקיפות בין הצדדים".
