מליאת הכנסת אישרה הלילה (בין חמישי לשישי) בקריאה שנייה ושלישית את הקמת מאגר נתוני אשראי לעסקים – מהלך שמשרד האוצר מגדיר כצעד משמעותי להגברת התחרות בשוק האשראי ולהפחתת עלויות המימון לעסקים קטנים ובינוניים.
החוק, שאותו הוביל משרד האוצר בשיתוף משרד המשפטים ובנק ישראל, נועד להתמודד עם התלות הגבוהה של עסקים קטנים בבנקים. כיום, כ-92% מהעסקים הקטנים והבינוניים בישראל מקבלים אשראי מהבנקים, וכ-83% מהם עושים זאת דרך הבנק שבו מתנהל חשבונם.
לפי ההערכות, הקמת המאגר צפויה להוביל לחיסכון של לפחות 1.5 מיליארד שקל בשנה לעסקים הקטנים והבינוניים, ולהפחית את הריבית על האשראי שלהם בשיעור של לפחות 1%.
במסגרת החוק נקבע גם שינוי משמעותי בנוגע לנתוני אשראי שליליים: תקופת שמירת המידע לצורך הערכת אשראי תקוצר משלוש שנים לשנה אחת בלבד. המטרה היא לאפשר לעסקים ולאזרחים שנקלעו לקושי פיננסי להשתקם מהר יותר ולשוב לקבל אשראי בתנאים טובים יותר.
בנוסף, נקבע כי במצבי חירום יוכל הממונה על נתוני אשראי להחריג באופן מיידי נתונים שליליים של לקוחות, כדי למנוע פגיעה בתנאי האשראי שלהם בתקופות חריגות.
המהלך מבוסס גם על הניסיון שנצבר ממאגר נתוני האשראי למשקי הבית, שהוקם בישראל בשנים האחרונות. מחקר של בנק ישראל מצא כי המאגר צמצם את פערי המידע בין הבנקים לבין גופים פיננסיים נוספים, הגדיל את מספר השחקנים בשוק והוביל להגברת התחרות ולהוזלת האשראי לציבור.
במשרד האוצר מעריכים כי פתיחת המידע גם בשוק העסקי תחליש את "פרמיית הלקוח השבוי" – מצב שבו לקוחות משלמים ריבית גבוהה יותר בשל העובדה שהבנק שלהם מחזיק במידע שאין למתחרים.
הקמת המאגר היא תוצאה של שיתוף פעולה בין בנק ישראל, אגף התקציבים במשרד האוצר ומשרד המשפטים. באוצר מדגישים כי ההסדר החדש נועד לשלב בין הגברת התחרות והוזלת עלויות האשראי לבין שמירה על יציבות המערכת הפיננסית והגנה על פרטיות הציבור.
