שוק הקריפטו הישראלי עושה היום (שלישי) צעד גדול נוסף אל עבר המיינסטרים הפיננסי. הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם טיוטה לעדכון הוראה 411 (העוסקת במניעת הלבנת הון ומימון טרור). הטיוטה החדשה מציגה שינוי גישה דרמטי בכל הנוגע לאופן שבו המערכת הבנקאית בישראל תתמודד עם כספים שמקורם במטבעות וירטואליים.
אם בעבר הבנקים נטו להערים קשיים כמעט בלתי אפשריים על מי שביקש להפקיד כספים שמקורם במכירת ביטקוין או את'ריום, הכללים החדשים מנסים לעשות סדר, להסיר חסמים ולייצר מסלול ברור וידידותי יותר עבור לקוחות הפועלים דרך גופים מפוקחים.
מה מציעה הטיוטה החדשה?
בנק ישראל מציע לעבור לשיטה מבוססת סיכון אמיתית במקום חומות הבירוקרטיה הגורפות שהיו נהוגות עד כה:
ביטול חובת בדיקת נתיב הכסף מעל 100 אלף שקל: עד היום, ברגע שפעילות לקוח בקריפטו חצתה את רף ה-100,000 שקל בשנה, הבנק היה מחויב על פי חוק לחקור את "נתיב המטבע הווירטואלי" ומקור הכסף. בנק ישראל מבטל את הסעיף הגורף הזה. מעתה, עומק הבדיקה ייקבע אך ורק לפי פרופיל הסיכון הספציפי של העסקה.
בנקים יגדירו מתי לא צריך לבדוק: הבנקים יידרשו לאפיין מראש מקרים בעלי סיכון נמוך שבהם הלקוח לא יידרש כלל להציג בדיקה של נתיב המטבע.
"נתיבים ירוקים" להפחתת סיכון: הטיוטה מגדירה לראשונה נתיבים מובהקים שנחשבים כמפחיתי סיכון, כמו מטבעות שהתקבלו ישירות מפעילות כרייה, או מטבעות שנרכשו ונמכרו מאותו ארנק ספציפי עבור אותו לקוח.
הקלה דרמטית בעבודה מול גופים מפוקחים בישראל: אם פעלתם דרך חברת קריפטו ישראלית בעלת רישיון מרשות שוק ההון (או חברה זרה מפוקחת ממדינה שאינה בסיכון), הבנק יראה בכך גורם מפחית סיכון משמעותי. הוא יוכל להסתפק באסמכתה מאותו גוף מפוקח ולא לדרוש מהלקוח להביא מומחים חיצוניים יקרים שינתחו את הארנקים שלו.
למה בנק ישראל עושה את זה?
התיקון הנוכחי לא נולד בוואקום. מאז העדכון האחרון בנושא בשנת 2022, נפגש הפיקוח על הבנקים עם חברות קריפטו, נותני שירותים פיננסיים, לקוחות והבנקים עצמם.
בבנק ישראל הבינו שהמצב הנוכחי יצר משמעותי, כאשר לקוחות נורמטיביים שרצו לשלם מסים כחוק על רווחי קריפטו נתקלו בסירוב גורף מצד הבנקים לקבל את הכסף, למרות שהם פעלו דרך בורסות מפוקחות בארץ.
המטרה של הטיוטה החדשה היא לפתוח את הצינורות הפיננסיים באופן מבוקר, לעודד חדשנות טכנולוגית, ולאפשר לציבור לפעול בקריפטו, כל עוד הם עומדים בכללים.
השורה התחתונה: מתי זה קורה?
ההוראות החדשות לא ייכנסו לתוקף מחר בבוקר. מדובר בטיוטה שנשלחה להערות הציבור והגופים הפיננסיים. מרגע פרסום הנוסח הסופי והרשמי, תינתן למערכות הבנקאיות תקופת היערכות של שישה חודשים כדי לעדכן את המערכות, המדיניות והבקרות הטכנולוגיות שלהם.
