חברת הביטוח ליברה מסכמת את הרבעון השני של השנה עם תוצאות כספיות חזקות וצמיחה משמעותית. הפרמיות ברוטו של החברה עלו ב-18% והסתכמו ב-245 מיליון שקל, בעוד שהרווח הכולל רשם גידול של 22% והגיע ל-28 מיליון שקל. במחצית הראשונה כולה הציגה החברה רווח כולל של 53 מיליון שקל.
לצד העלייה ברווחים, מניית החברה רשמה עלייה של כ-27% מתחילת השנה. החברה ממשיכה להציג רווחיות חיתומית גבוהה, כאשר עיקר פעילותה מבוסס על ענף הרכב המהווה 95% מהפרמיות ומהרווח שלה. במקביל, אפליקציית "צ'יק" (Chic), המבוססת על ביטוח לפי שימוש, ממשיכה להתרחב ורושמת כ-260,000 שימושים בחודש.
צפו בריאיון המלא:
המודל הדיגיטלי והתחרות בענף
מנכ"לית ובעלי ליברה, אתי אלישקוב, מסבירה כי החברה הייתה הראשונה להוזיל את תעריפי ביטוח הרכב, לאחר שהעלתה אותם בשנים 2022 ו-2023 בשל הגידול בגניבות ובעלויות. אלישקוב ממליצה לצרכנים לבדוק ולהשוות מחירים באופן עצמאי, ולא להסתמך רק על הצעות קודמות או על סוכני הביטוח.
לדברי אלישקוב, שוק הביטוח הכללי בישראל מגלגל כ-32 מיליארד שקל בפרמיות, כאשר כ-70% מתוכם (כ-23 מיליארד שקל) מיוחסים לענף הרכב. שאיפתה של ליברה היא להגדיל את הפעילות בענפים שאינם רכב, כמו דירות, חיות מחמד, נסיעות לחו"ל ועסקים, ולהגיע בהם לפרמיות של 100 עד 200 מיליון שקל.
אפליקציית "צ'יק" לבדה מייצרת לחברה פרמיה שנתית של כ-100 מיליון שקל, עם רווחיות חיתומית נאה ויחס תביעות (לוס רשיו) של כ-60%. החברה גם הצליחה לצמצם את הוצאות התפעול שלה ברבעון מ-9 מיליון שקל ל-6 מיליון שקל, ומציגה שיעור הוצאות הנהלה וכלליות של 12% בלבד.
הון עצמי ותשואה יוצאת דופן
התשואה להון של ליברה עומדת על 44% במונחים שנתיים. אלישקוב מציינת כי ההון העצמי של החברה עומד על 228 מיליון שקל, וכי ככל שההון יגדל ללא חלוקת דיבידנדים, התשואה להון עשויה לרדת. החברה מחזיקה בעודפים ויכולה לחלק דיבידנדים, אך בוחרת לשמור על ההון לצורך צמיחה ורכישות.
נתון חריג נוסף בדוחות הוא מקור הרווחים. מתוך רווח של 80 מיליון שקל לפני מס, כ-73 מיליון שקל מגיעים ישירות מהפעילות החיתומית של החברה, ולא רק מהכנסות מהשקעות בשוק ההון. רווחי הנוסטרו של החברה עלו ברבעון ביותר מ-14 מיליון שקל, והם מהווים מקור רווח נוסף.
בנוסף, ליברה הפחיתה משמעותית את ההסתמכות על מבטחי משנה. בעוד שבעבר החברה העבירה למבטחי משנה כ-80% מביטוחי הרכב, כיום שיעור זה ירד ל-30% בלבד. אלישקוב מביעה אופטימיות רבה לגבי עתיד החברה והמשק הישראלי, ומאמינה כי מחירי המניות בענף הביטוח מייצגים נאמנה את התוצאות הכספיות בפועל.
