בנק אוף אמריקה, הבנק השני בגודלו בארה"ב, נקנס ביותר מ-1.2 מיליארד דולר בעקבות ליקויים במערכות שנועדו למנוע הלבנת הון ופעילות פיננסית אסורה. לפי משרד האוצר האמריקאי, הבנק לא פיקח כראוי על עסקאות בהיקף של טריליוני דולרים ולא דיווח לרשויות על פעילות חשודה בהיקף של יותר מ-5 מיליארד דולר. הקנסות הוכרזו אתמול (שלישי), על ידי רשויות האכיפה בארה"ב.
בין העסקאות שנבדקו נמצאו כאלה שעשויות להיות קשורות לרשתות הלבנת הון סיניות, לסחר בסמים ולהונאות פיננסיות. לפי הרשויות, יותר ממיליארד דולר מהפעילות שלא דווחה נגעו לסיכונים שהוגדרו כבעלי חשיבות לביטחון הלאומי ולמאבק במימון בלתי חוקי.
העיצום המרכזי, בסך 1.2 מיליארד דולר, הוטל על ידי הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים (FinCEN) ומדורג שלישי בגודלו בהיסטוריה של משרד האוצר האמריקאי. קדמו לו קנסות נגד בורסת הקריפטו בינאנס ב-2023, בסך 3.4 מיליארד דולר, ונגד TD Bank ב-2024, בסך 1.3 מיליארד דולר.
במקביל, משרד מבקר המטבע (OCC) הטיל על הבנק קנס של 750 מיליון דולר, הגדול ביותר שקבע אי פעם. סכום זה יקוזז מהעיצום של FinCEN ולא יתווסף אליו. הסדר נפרד בסך 11.6 מיליון דולר נוגע ל-475 הפרות לכאורה של תוכניות סנקציות נגד רוסיה, איראן ויעדים נוספים. בסך הכול, התשלומים עולים על 1.21 מיליארד דולר.
"גם המוסדות הפיננסיים הגדולים ביותר אינם מעל החוק", אמר שר האוצר האמריקאי סקוט בסנט.
הוצאה של 1.2 מיליארד דולר בדוחות הרבעוניים
בנק אוף אמריקה הודיע כי יכלול בדוחות הרבעון השלישי הוצאה חד-פעמית של 1.2 מיליארד דולר בגין הקנס. ההוצאה אינה ניתנת לניכוי לצורכי מס, וצפויה להפחית את הרווח למניה בכ-17 סנט.
בעקבות פרסום צעדי האכיפה, מניית הבנק איבדה יותר מ-2% במסחר שלאחר נעילת וול סטריט. הבנק צפוי לפרסם את תוצאותיו לרבעון השלישי ביום רביעי בבוקר.
מטעם הבנק נמסר כי הוא רואה במניעת פשיעה פיננסית אחריות מרכזית, וכי השקיע מיליארדי דולרים בטכנולוגיה והקצה אלפי עובדים לטיפול בנושא. לדבריו, ההשקעות נועדו לתקן את הליקויים שעליהם הצביעו הרשויות.
הכשלים נמשכו גם לאחר אזהרה קודמת
החקירה העלתה ליקויים בכמה שכבות של מערך הבקרה בבנק, החל מניטור תנועות כספים ובדיקת לקוחות ועד לפיקוח הפנימי. לפי FinCEN, הבנק הודה כי הפר ביודעין את חוק הסודיות הבנקאית, ואף הסתמך במידה ניכרת על רשויות אכיפה ובנקים אחרים לצורך זיהוי עסקאות חשודות.
במשרד האוצר טענו כי הבנק לא הקצה משאבים מספקים למערכי הציות, תוך מתן עדיפות לשיקולי הכנסות. כתוצאה מכך, עסקאות שעוררו חשד נותרו ללא בדיקה במשך תקופות ממושכות.
הצעדים הנוכחיים מגיעים לאחר שבדצמבר 2024 התחייב הבנק לתקן חולשות ותיקות במערכות למניעת הלבנת הון, במסגרת צו אכיפה קודם. אלא שלפי משרד מבקר המטבע, ההתקדמות מאז לא עמדה בדרישות. מבקר המטבע ג'ונתן גולד מתח ביקורת על אופן הטיפול של הבנק בליקויים, וציין כי הכשלים בבקרות הפנימיות נמשכו גם לאחר צעדי האכיפה הקודמים.
כעת יידרש הבנק להיעזר בגורם חיצוני כדי לאתר עסקאות חשודות שלא זוהו בעבר, וכן לעבור בדיקות בלתי תלויות של מערכי הציות והבקרה.
מייק מאיו, אנליסט בוולס פארגו המסקר את בנק אוף אמריקה, תיאר את הפרשה כמכה למוניטין של הבנק, אך העריך כי מבחינה כספית הוא יוכל להתמודד עם ההוצאה החד-פעמית.
