היום (ד') בנק וואן זירו הכריז על מהלך חדשני בעולם הבנקאות: פתיחת תשתית מאובטחת לחיבור הבנק לסוכני AI אישיים. המהלך נועד לאפשר ללקוחות להביא את המידע על הכסף שלהם לסביבת העבודה והשיחה שבה הם כבר בוחרים לפעול – ChatGPT, Claude ובהמשך כלים וסוכנים נוספים ולקבל שם מידע פיננסי אמין, תובנות ובהמשך גם יכולת ביצוע בזמן אמת.
במקום לדרוש מהלקוח להיכנס תמיד לממשק שהבנק הגדיר, וואן זירו להיות שכבה שמרכזת את המידע, מנתחת אותו ומאפשרת ללקוח לקבל מידע פיננסי ותובנות המותאמות לו.
בנק וואן זירו מזנק בהכנסות ובמספר הלקוחות: שבירת שיאים בשנת 2024
זוהי הרחבה של תפיסת embedded finance: לא הטמעה של מוצר פיננסי יחיד בתוך שירות חיצוני, אלא חיבור של תמונת המצב הפיננסית של הלקוח לכל סוכן AI, ואף אפשרות לבנות בעצמו פתרונות פיננסיים אישיים בשילוב עם היכולות של סוכני ה-AI שבאמצעותם הוא פועל וההיכרות האישית שלהם עמו.
אייל גפני, מנכ״ל וואן זירו, מסר כי ״החזון הוא להפוך לתשתית הפיננסית האמינה שמאחורי כל סוכן AI שהלקוח בוחר: מידע מלא ועדכני, אינטליגנציה פיננסית ויכולת ביצוע עם הרשאות, בקרות ושקיפות. אנחנו לא מבקשים לקבוע ללקוח היכן ואיך לנהל את חייו, אלא לאפשר לכסף שלו לעבוד בתוך הכלים והסוכנים שכבר עובדים עבורו״.
מחקרים בינלאומיים מראים כי היום, יותר מ-50% מהאוכלוסייה נעזרים ב-AI לבחון אפשרויות חיסכון, לנהל תקציב או לקבל מידע כלכלי, בקרב הצעירים, שיעור הנעזרים ב-AI מזנק ליותר מ-70%.
יובל בירנבוים, CTO ומנהל החטיבה הטכנולוגית הוסיף כי ״לצד הנתונים של הלקוח, ובכפוף להסכמתו ולמדיניות הפרטיות, אנחנו מוסיפים שכבת קונטקסט מבוססת תובנות מצרפיות ואנונימיות, בנצ׳מרקים סטטיסטיים כלליים שמסייעים לסוכן להעמיד את התמונה הפיננסית של הלקוח בפרספקטיבה רחבה יותר. זהו קונטקסט שמאפשר לסוכן ה-AI להבין את המידע הפיננסי של הלקוח בצורה מדויקת יותר".
ONE ZERO יצר ארבע שכבות של בנקאות בעידן הסוכנים
Financial Graph
תמונה פיננסית מלאה, מסודרת ובזמן אמת: חשבונות, כרטיסים, השקעות, פנסיה, חסכונות, התחייבויות ובכלל זה כל המידע מבנקאות פתוחה וממסלקה פנסיונית.
Financial Intelligence
אלה, הבנקאית הדיגיטלית של וואן זירו, מסווגת את הנתונים, מזהה דפוסים ומייצרת תובנות, הקשר והמלצות. הסוכן הגנרי של הלקוח מתקשר עם הסוכנת הפיננסית ׳אלה׳ ומחבר את המידע לקונטקסט רחב יותר של ההיכרות שלו עם הלקוח.
Execution Layer
שלב זה יגיע בהמשך, ויעסוק בהעברות, תשלומים, פיקדונות, השקעות, אשראי ופעולות נוספות בזמן אמת.
Trust & Permissioning
יתמחה באימות זהות, הרשאות וריענון שוטף שלהן, מגבלות פעולה, ואישורי לקוח.
המהלך יתפתח בהדרגה, כאשר בשלב ראשון הלקוח יוכל לבקש: ״תראה לי ותנתח את הפיננסים שלי״, ולקבל מקור מידע פיננסי אמין ומאוחד. הוא יוכל להתייעץ, ואלה תוסיף הקשר, תחזיות ותובנות. בשלב הבא: הלקוח יוכל לומר: ״תעשה את זה עבורי״, וסוכן ה-AI שבחר יעביר הוראה לביצוע הפעולה בחשבון תחת הרשאות ואישורים".
מתחת לראדר: בנק וואן זירו משיק את המסחר במניות בורסת ת"א באופן ישיר
הכסף נכנס להקשר שבו הלקוח פועל
הערך אינו מסתכם באפשרות לראות את חשבון הבנק בתוך סוכני AI חיצוניים. החיבור מאפשר ללקוח לנהל שיחה על מצבו הפיננסי, במקום לנווט בין תפריטים, ולשלב את המידע הפיננסי עם הרקע האישי שלו כמו: נסיעות, עסק, רכישות, מטרות ותוכניות; כדי לקבל המלצות מותאמות אישית.
לקוחות שמרכזים בוואן זירו מידע מחשבונות בנק אחרים, מכרטיסי אשראי חיצוניים וכן נתוני פנסיה וחיסכון באמצעות הבנקאות הפתוחה והמסלקה הפנסיונית, יוכלו להעביר לסוכן תמונה מאוחדת. הבנק אינו מעביר את המידע כפי שהוא, אלא מעבד, מסווג ומנגיש אותו כדי לצמצם פערים וטעויות.
במקום צילומי מסך ושיתופי Excel
עד היום, לקוחות שביקשו להיעזר בסוכני AI לניהול תקציב, חיסכון או השקעות עשו זאת עם מידע חסר שפגע ביכולת הניתוח ובתוצר. אותם לקוחות, עושים זאת לעיתים באמצעים לא מאובטחים כמו שיתוף קבצים שהורידו מהבנק, צילומי מסך מהאפליקציה או העתקת נתונים ידנית. במקרים מסוימים לקוחות אף משתפים סיסמאות שמייצרות חיבור לא מאובטח למידע רגיש.
החיבור החדש מחליף את התהליך המסורבל, והלא מהימן, בהעברת מידע מאובטחת, מעובדת ומונגשת, ללא צורך בשיתוף סיסמאות.
איך יפעל השירות?
בשלב הראשון, יקבלו ChatGPT ו־Claude גישה למידע בלבד, ורק לאחר חיבור יזום והזדהות של הלקוח. הלקוח יגדיר איזה מידע ישותף ולאיזו מטרה: למשל רכישות בכרטיס, חסכונות, הלוואות או תיק השקעות ויוכל לשאול שאלות, לבנות גרפים, להגדיר מטרות ולקבל תובנות על בסיס מידע רחב ומעודכן.
בשלב הבא, ניתן יהיה לבצע פעולות. מודל ההשקה יהיה supervised autonomy: הסוכן יוכל לנתח את המצב ולהכין פעולה מלאה, אך פעולה רגישה תדרוש הזדהות ואישור מפורש של הלקוח באפליקציית הבנק. בהמשך ניתן יהיה להגדיר הרשאות תחומות מראש לפי פעולה, מוצר, סכום, תדירות, רמת סיכון ומשך זמן.
כך, לדוגמה, לקוח יוכל לקבוע כלל כמו: ״אם נשאר לי כסף בסוף החודש, העבר את השארית לפיקדון לחופשה השנתית של המשפחה בחו״ל." האוטונומיה לא תהיה פתוחה, אלא מוגדרת ומוגבלת בהתאם להוראות.
בטיחות, הרשאות ושקיפות
חשוב להדגיש: השירות אינו מחליף את שיקול דעתו של הלקוח. המלצות ותובנות שמקורן בסוכן, כפופות לתנאי השימוש שלו וההסתמכות עליהן היא באחריות הלקוח. תפקיד הבנק הוא להבטיח שהמידע שהלקוח בחר לשתף יהיה מהימן, שההרשאות יהיו ברורות ומוגבלות, ושהפעולות יתבצעו תחת מנגנוני הבקרה שנקבעו.
החיבור בין סוכן AI בעל מומחיות פיננסית, "אלה", וסוכן ה-AI הכללי שאליו הולכת ומתנקזת התקשורת השוטפת של הלקוחות, מייצר מהפכה בצריכת שירותים פיננסים תוך הנגשת המידע הפיננסי ששייך ללקוחות והיכולות הבנקאיות עם היכולות יוצאות הדופן של Chat GPT ודומיו.
