רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה היום (שלישי) טיוטת הכרעה עקרונית שעשויה לשנות את אופן הטיפול בתביעות צד ג' בענף ביטוח הרכב. לפי ההכרעה, חברות הביטוח לא יוכלו עוד להפחית באופן חד-צדדי את סכומי הפיצוי המשולמים לנפגעים שאינם מבוטחי החברה, בשל פערים בין מחירי חלפים כפי שנרכשו בפועל לבין מחירי חלפים חלופיים או מוזלים יותר.
ההחלטה נוגעת למקרים שבהם רכבו של אזרח פרטי נפגע בתאונה על ידי מבוטח של חברת ביטוח אחרת. עד כה, כך לפי הרשות, נהגו חלק מהחברות לקזז מסכום הפיצוי את ההפרש בין עלות התיקון ששילם הנפגע בפועל לבין מחיר חלפים נמוך יותר שהיה ניתן להשיג, לטענתן, בערוצים אחרים או במסגרת הסדרים פנימיים של חברות ביטוח.
על פי הטיוטה, פרקטיקה זו אינה סבירה כאשר מדובר בצד שלישי שאינו מצוי בקשר חוזי עם חברת הביטוח של הפוגע. הרשות מדגישה כי אותו נפגע לא קיבל כל מידע מוקדם, הנחיות או יכולת השפעה על אופן התיקון או על בחירת ספקי החלפים, ולכן אין מקום להטיל עליו חובת "הקטנת נזק" באותו אופן המוטל על מבוטחי החברה.
בהכרעה נקבע כי חברת ביטוח תהיה רשאית לבצע הפחתות רק באמצעות שומה נגדית כדין, ולא באמצעות קיזוזים חד-צדדיים המתבססים על פערי מחירים כלליים בשוק.
בנוסף, קובעת הרשות כי ההסדרה תחול גם באופן רטרואקטיבי. המשמעות היא כי חברות הביטוח יידרשו לבחון מקרים קודמים שבהם הופחתו תגמולי ביטוח לצד ג' בעקבות פערי חלפים, ולבצע השבה של כספים לנפגעים במידה שיימצא כי בוצע קיזוז שלא כדין.
ההחלטה מבחינה בין לקוחות פרטיים לבין גופים מקצועיים כגון חברות ליסינג והשכרה. בעוד שלגופים עסקיים תמשיך לחול חובת הקטנת נזק מחמירה יותר, אזרחים פרטיים יזכו להגנה רחבה יותר, מתוך הבנה של פערי הכוחות בינם לבין חברות הביטוח.
ברשות שוק ההון מציינים כי תביעות צד ג' מהוות כ-50% מכלל תביעות ביטוח הרכב, ולכן להכרעה עשויה להיות השפעה רוחבית משמעותית על הענף. לפי הערכות, היקף ההפחתות שבוצעו עד כה עשוי להגיע לעשרות ואף למאות מיליוני שקלים בשנה.
המהלך מגיע ברקע רפורמה רחבה שמקדמת הרשות בשוק החלפים לרכב, שנועדה להתמודד עם פערים בין מחירי חלפים רשמיים למחירי שוק בפועל, ולצמצם עיוותים שלדבריה משפיעים על גובה הפיצויים ועל עלויות הביטוח לציבור.
מרשות שוק ההון נמסר כי ההכרעה נועדה "להבטיח פיצוי הוגן ומלא לניזוקים, לחזק את ההגנה על הציבור ולצמצם פערי כוחות בין אזרחים פרטיים לבין חברות הביטוח". עוד נמסר כי הרשות תמשיך לפעול במקביל להוזלת מחירי החלפים ולשיפור השקיפות בענף.
