משכנתאות - חדשות ועדכונים

10.899 מיליארד שקל במשכנתאות נלקחו באוגוסט – ירידה של 5.7% לעומת יולי, אך זינוק של כ-19.5% לעומת אוגוסט 2025 • מתחילת השנה נלקחו משכנתאות בהיקף של 79.6 מיליארד שקל, עלייה של 13.8% לעומת התקופה המקבילה • מסלול הפריים ממשיך להתאושש

מנכ"ל מימון ישיר ערן גולן התייחס ב"סוגרים שוק" לתוצאות הרבעון, לגידול בפעילות הרכב והמשכנתאות, לירידת עלויות הגיוס ולתוכניות להרחבת הפעילות: "אנחנו מחפשים בעצם זרועות נוספות מעבר להלוואות לרכב ולהלוואות משכנתא"

מחירי שיא וריביות משכנתא של כ-6.7% מחדשים את הקיפאון בשוק הדיור האמריקאי, והצרכנים נאבקים בחובות • מנגד, אופטימיות העסקים הקטנים זינקה לשיא של 11 חודשים – אך נתקלת במחסור חריף בכוח אדם

בנק ישראל יפרסם מחר את החלטת הריבית, ובשוק הנדל"ן עוקבים בדריכות: גם הפחתה קטנה עשויה להקל על ההחזרים, אבל הרוכשים עדיין מתמודדים עם מציאות שבה עלות המימון מכריעה לא פחות ממחיר הדירה | כל מה שצריך לדעת

בנק ישראל טוען כי הדוח "רצוף שגיאות וסתירות" ומתעלם מהצעדים שננקטו ומהנתונים הקיימים • במשרד מבקר המדינה משיבים כי העבודה מקצועית ועל הבנק "לתקן את הליקויים" • הדוח מציג עלייה חדה בסיכון בשוק המשכנתאות, זינוק ביתרות החוב ופריצה בהחזרי משקי הבית

החברה השלימה את עסקת האיגוח השנייה שלה בשנת 2026, לאחר גיוס של כ-400 מיליון שקל בתחילת השנה • במימון ישיר אומרים כי המהלך יחזק את מקורות המימון, יתמוך בהרחבת פעילות המשכנתאות ויתרום להמשך התפתחות שוק האיגוח בישראל

קבוצת שלמה, בעלת החזקות בתחום הנדל"ן, הרכב והספנות, מבשרת על מינויו של רן גולדמן כמנכ"ל שלמה מימון • רן גולדמן, מנכ"ל שלמה מימון: "לצד המשך חיזוק פעילות המימון הקיימת ותיק האשראי של החברה, אנו מקימים ומאת תחום המשכנתאות הפרטיות, ומרחיבים את הפעילות לעסקים"

מייסד בית ההשקעות מיטב התארח בתוכנית "אולפן כלכלה" • לדבריו, "המחירים בבורסה לא זולים – שאלת המפתח לגבי העתיד היא עד כמה הרווחים שהשתפרו מאוד בשנים האחרונות ימשיכו במגמה" • ומה עם הריבית? "בנק ישראל נוקט מדיניות אחראית"

ענת קוקיה, שניהלה את סיכוני האשראי העסקי, תעמוד בראש מערך השירות ואמצעי התשלום • לאה אופטובסקי תקודם לניהול אגף ניהול סיכוני אשראי עסקי

לפי סקר שביצעה חברת קרדיט קלין, 17% מהישראלים דחו לפחות פעם אחת החזר משכנתא או הלוואה מאז תחילת המלחמה • 41% מהציבור הערבי פנה לקבלת הלוואה לעומת 22% בלבד בציבור היהודי • הממצאים מצביעים על משבר אמון חמור: מחצית מהציבור אינו סומך עוד על הבנקים

הבנק מציג תוכנית לשנים 2025–2027 עם יעד של הגדלת נתח השוק באשראי לציבור ל-24% • יפעל לחיזוק הפעילות מול עסקים בינוניים וגדולים

קפיצת מדרגה בתחום המשכנתאות בבנק הפועלים עם פתיחת תפקיד מנהל משכנתאות ארצי שיחבר בין יחידות השטח: הסניפים ומוקד המשכנתאות ובין המטה • מי שמונה לתפקיד הבכיר: תום בן דוד, עד לאחרונה היועץ האסטרטגי של מנהלת החטיבה הקמעונאית פזית גרפינקל • פרסום ראשון

בנק לאומי בהסכם עם ארגון המורים עם הטבות בלעדיות לרבות מענק כספי בפתיחת חשבון, פטור מעמלות, הטבות במשכנתאות ועוד • מנכ"ל בנק לאומי חנן פרידמן: "המחנכים של ילדינו יוכלו ליהנות מהצעת הערך המשמעותית בישראל"

בפברואר ניתנו הלוואות לדיור בהיקף של 7.38 מיליארד שקל • היקף האשראי הכולל ברבעון הראשון של 2025 עומד על כ-23.83 מיליארד שקל

בהודעת הבנק נכתב כי "הוראות אלה, אשר יעמדו בתוקף עד סוף שנת 2026, כוללות הנחיות נוספות שמטרתן צמצום הסיכון לכלל הגורמים המעורבים בשוק על ידי חיזוק ניהול הסיכונים, חיזוק כושר הניטור וחיזוק הגנת הצרכן"

שוק המשכנתאות ממשיך במגמה החיובית: היקף המשכנתאות באוקטובר האחרון הסתכם ב-6.9 מיליארד שקל, ירידה לעומת 8.5 מיליארד שקל שנלקחו בספטמבר אך מדובר בחודש שבו התרכזו חגי תשרי • לעומת אוקטובר 2023, אז פרצה המלחמה – מדובר בעלייה חדה של 50% בהיקף נטילת המשכנתאות • לפי נתוני בנק ישראל היקף נטילת הלוואות הבלון עדיין גבוה והסתכם ביותר ממיליארד שקל באוקטובר

מחקר חדש של בנק ישראל בוחן את השפעות עליית הריבית בין השנים 2022-2023 על הצריכה הפרטית בעקבות העלייה בהחזרי המשכנתאות • על פי ממצאי המחקר ככל שהריבית עלתה יותר לקראת סוף 2023 ועמדה על 4.75% כך ההשפעה על צריכת משקי הבית הייתה חזקה יותר • הפחתת הצריכה הורגשה בעיקר אצל משקי בית בעלי הכנסה בינונית עד נמוכה שנטלו משכנתאות בריבית משתנה 

מדובר במתווה המאפשר דחייה של הלוואות ומשכנתאות ללא ריבית ועמלות • בנק ישראל: נכון לאוגוסט נדחו במצטבר כ-460 אלף הלוואות בסכום כולל של כ-9 מיליארד שקל • 73% מההלוואות שנדחו היו של משקי הבית • המתווה פונה לאוכלוסיית המפונים בצפון ובדרום, משרתי המילואים, בעלי קרבה ראשונה לנפגעי המלחמה ולחטופים

היקף ההלוואות גדל באוגוסט ל-1.4 מיליארד שקלים – 17% מסך המשכנתאות • גידול משמעותי משעור של 4.7% בלבד בחודש אפריל, בהיקף כ-496 מיליון שקלים

מדובר בירידה קלה ביחס להיקף המשכנתאות שנטל הציבור בחודש יולי אז נרשם שיא של שנתיים עם שיעור של 9.6 מיליארד שקל • עדיין מדובר בהתאוששות בשוק המשכנתאות בהשוואה לחודשים האחרונים

אחרי השפל הגדול בשוק המשכנתאות שנרשם באוקטובר עם 4.5 מיליארד שקל, חלה עלייה הדרגתית ובחודש יולי האחרון נרשם כבר זינוק לרמת 9 מיליארד שקל שלא נראתה מאז אוגוסט 2022 • הטבות הקבלנים וביניהן דחיית תשלום המשכנתא ל-3 שנים מעודדת את שוק המשכנתאות

קבלנים מציעים דירות עם מקדמה של 10%-20% בלבד וללא צורך במימון משכנתה של שנים עד האיכלוס • הטבות מסוג זה אינן משוקללות במחירי הדירות • למ"ס: גם בשקלול כנראה שהמחירים עולים

המתווה מבחין בין הנפגעים הישירים מהמלחמה ומשרתי המילואים שייהנו מפטורים והטבות של ממש, לבין יתר לקוחות הבנקים שיוכלו ליהנות מדחיית החזרים בתנאי החיתום המקוריים

הבנק מוסיף לקרן "פועלים בקהילה" 10 מיליון שקלים לטובת יישובי הצפון והודיע כי יעניק פטור מלא ל-3 חודשים לבעלי משכנתאות ביישובי הצפון שפונו • ב-2023 פחות ממחצית מהזכאים ניצלו את ההטבות שהציע הבנק

מדובר בהיקף המשכנתאות הגבוה ביותר מאז אוגוסט 2022 • מאז תחילת המלחמה החלה היחלשות בשוק המשכנתאות כאשר השפל נרשם באוקטובר עם היקף של 4.5 מיליארד שקל בלבד

שוק הדיור האמריקאי סובל מתופעה שנקראת "אפקט הנעילה" ובא לידי ביטוי במיוחד בתקופה זו כאשר הריביות על המשכנתאות עולות, מוכרי בתים שלקחו משכנתא קבועה למשך עשרות שנים נמנעים מלמכור את הבית ויוצרים עיוות עם כמות קטנה יותר של בתים למכירה • בדנמרק יודעים להתמודד עם העיוות הזה – מה השיטה?

לאומי מסכם רבעון ראשון עם רווח יוצא דופן של 2.8 מיליארד שקלים, אך בנטרול מכירת "בית מאני" ב-623 מיליון מדובר ברווח נמוך יותר מהרבעון המקביל אשתקד • הבנק צמצם את ההפרשה לחובות לציבור, שנטל יותר משכנתאות לפחות הלוואות אחרות

זינוק נרשם גם במספר המשכנתאות שלא לדיור, כשבחודש מרץ הועמדו 1,530 כאלה • כשליש מהמשכנתאות היוו 60%-75% ממחיר הדירה שנרכשה באמצעותן

משך ההלוואה הממוצעת נלקח ל-28.7 שנים ובריבית משתנה של 6.1% • הלוואות שלא למטרות דיור, בשעבוד הדירה, נלקחו בריבית קבועה של 6.9%

על פי נתוני בנק ישראל, בחודש מרץ האחרון הציבור לקח משכנתאות בהיקף גבוה יותר ב-16% בהשוואה לחודש הקודם • היקף המשכנתאות עמד על כ-5 מיליארד שקל מאז התחילה המלחמה

ירידה נרשמה בשיעור המשקיעים האקטיביים, שלא רק באמצעות הקרנות – 38% בלבד • מחצית מהמשקיעים מנהלים השקעות בחו"ל, רק 40% נעזרים בגופי ניהול מקצועיים • הבשורה החיובית: המשקיעים זהירים, אבל אופטימיים

בעקבות תביעות רבות לאיגוד המתווכים האמריקאי הוחלט כי מוכרי הדירות לא יישאו בעמלת תיווך המכירה שלהם ושל הקונים כפי שהיה נהוג עד כה • אם ההסדר יאושר הקונים יאלצו לשלם עוד 3% מערך הבית עבור עמלת התיווך שלהם